Cara mengatur keuangan dengan gaji 4 juta ternyata bisa lebih sederhana daripada yang kamu kira, lho!
Percaya nggak, kalau nominal gaji itu enggak memastikan kalau orang tersebut punya banyak aset? Iya, bisa aja si A gaji Rp10juta tapi enggak punya tabungan dan aset investasi sama sekali. Justru, si B yang gajinya 4 juta bisa punya banyak tabungan, dana darurat, sampai aset investasi di berbagai instrumen.
Kok bisa? Semua bisa aja terjadi kalau kamu pintar dalam mengatur keuangan, Sahabat GandengTangan. Iya, dengan mengatur keuangan kamu bisa memutuskan di masa yang akan datang akan digunakan untuk apa, BUKAN menghabiskan uang secara tak menentu tanpa memikirkan kedepannya akan seperti apa.
Terus, gimana dong, Git, cara mengatur keuangan dengan gaji 4 juta?
Nah, setelah ini Gita akan kasih tahu cara mengatur keuangan dengan gaji 4 juta, yang sederhana dan gampang kamu aplikasikan! Asal kamu memang niat untuk mulai mengatur keuanganmu ya. Simak selengkapnya setelah ini!
1. Membuat 3 tujuan keuangan
Mengawali segala dengan tujuan itu penting banget, lho. Kamu jadi bisa tahu, kenapa kamu harus mulai mengatur keuangan. Dengan begitu, kalau kamu lengah di tengah jalan, kamu bisa kembali mengingat tujuan yang ingin kamu capai. Di sini lah peran pentingnya tujuan. Masa iya, kamu sudah berjalan selama beberapa waktu, pas di tengah jalan mau selesai? Padahal setiap hari kamu meningkatkan 1% kurva menuju tujuan keuanganmu.
Dalam tujuan keuangan, dibagi menjadi 3 tujuan, yaitu jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Dari ketiga tujuan keuangan tersebut, buatlah masing-masing tujuan yang ingin dicapai sesuai dengan waktu yang kamu tentukan. Buat tujuan keuanganmu secara spesifik dan bisa kamu capai, jadi tetap realistis ya. Simak juga artikel cara menentukan tujuan keuangan yang tepat ini.
2. List pengeluaran selama satu bulan penuh
Sebelum membuat rencana keuangan, coba tulis semua kebutuhanmu selama satu bulan penuh dengan 3 klasifikasi, yaitu primer (kebutuhan utama), sekunder (keperluan), dan tersier (keinginan). Kebutuhan utama adalah hal-hal yang wajib kamu penuhi, memenuhi barang tersebut kamu enggak bisa melakukan/menunjang kegiatan sehari-hari, seperti, asupan bergizi, bayar listrik, cicilan KPR, dsb. Sedangkan keperluan adalah hal yang kamu perlukan untuk tambahan dalam menunjang karir atau hidup kamu, misal membeli kuota internet per bulan untuk bisa bekerja di rumah. Dan tersier adalah hal yang kamu inginkan, seperti jajan kopi/boba dengan ojek online.
Jabarkan semua kebutuhan sesuai dengan tiga klasifikasi tersebut.
3. Menggunakan dengan formula Elizabeth Warren
Ingat nggak dengan konsep sederhana 50-30-20 dari Senator Elizabeth Warren? Sebagai langkah awal, kita bisa mulai mengatur keuangan dengan gaji 4 juta menggunakan konsep tersebut, Sahabat GandengTangan. 50% dari gaji digunakan untuk memenuhi kebutuhanmu sehari-hari, termasuk cicilan yang wajib kamu tuntaskan. Sedangkan 30% adalah alokasi dana untuk keperluan dan keinginanmu, seperti bersosialisasi hingga membeli barang yang kamu inginkan. 20% adalah alokasi dana untuk masa depanmu, seperti dana darurat, mengembangkan dana, dan menabung,
Jadi, cara mengatur keuangan dengan gaji 4 juta, kamu bisa menggunakan konsep ini:
50% – Rp2juta (Kebutuhan)
30% – Rp1,2juta (Keperluan dan keinginan)
20% – Rp800rb (Tabungan masa depan)
Dari list kebutuhan selama satu bulan yang kamu kerjakan sebelumnya, kamu bisa mulai memilah mana yang sesuai dengan bujet bulanan dan mana yang perlu kamu coret. Di bagian ketiga ini, kamu bisa mulai membuat bujet bulanan sesuai dengan pendapatan/gaji 4 juta yang kamu dapatkan selama satu bulan.
4. Konsisten dan komitmen
Tahap selanjutnya setelah membuat bujet keuangan selama satu bulan, kita masuk ke tahap yang lebih sulit. Yakni, membangun kebiasaan baru sesuai dengan rencana bujet yang telah kamu buat sebelumnya.
Seperti kata James Clear, untuk bisa membangun kebiasaan baru, kamu mesti konsisten dan komitmen dalam melakukan hal tersebut selama kurang lebih 2 bulan. Dengan begitu, kebiasaan akan terbangun secara otomatis tanpa perlu memaksakan diri untuk melakukannya. Kuncinya, ada pada tahap ini.
Dalam menjalankan tips ini mungkin kamu enggak akan bisa secara kilat menjadi orang kaya, tapi masa depan kamu bisa lebih terjamin dibandingkan orang yang punya gaji 10juta per bulan tapi enggak bisa mengatur keuangan dan selalu overbudget tiap bulan. Untuk mengembangkan dana, kamu juga bisa mulai investasi modal kecil di platform P2P Lending, GandengTangan. Mulai dari Rp50ribu kamu bisa mendapatkan imbal hasil setara dengan 15,6% per tahun. Manfaatkan juga asuransi proteksi pendanaan yang ditawarkan oleh GandengTangan. Jadi, enggak perlu khawatir lagi mesti mulai investasi dari mana.
5. Evaluasi Keuangan
Setelah berhasil secara konsisten mengatur keuangan dengan gaji 4 juta selama satu bulan penuh, biasakan untuk selalu melakukan evaluasi keuangan di akhir bulan, Sahabat GandengTangan. Cek kembali hal apa yang menjadi kendala dan apa alasannya. Cari solusi untuk bisa menyelesaikan masalah tersebut.
Kalau kamu berhasil melakukannya selama 3 bulan, kamu bisa mulai menyesuaikan angka tersebut dengan tujuan keuangan yang ingin kamu capai. TAPI usahakan saat gaji kamu bertambah, jangan menambah gaya hidupmu, ya, Sahabat GandengTangan! Alokasikan sisa gaji baru untuk aset investasimu agar lebih meningkat setiap waktu.
Umumnya, kebutuhan selalu di angka 50% dari gaji, sedangkan untuk berhemat atau mengumpulkan dana masa depan bisa mulai dari 15-20% gaji yang kamu punya. Kalau kamu mau memisahkan biaya khusus cicilan, bisa kamu taru angka sekitar 10-15% dari gaji kamu.
Silakan dicoba, Sahabat GandengTangan. Dilakukan secara berkala dan konsisten ya. Semakin banyak kamu menabung dan mengembangkan dana, semakin besar pula kemungkinanmu untuk bisa mencapai kebebasan finansial di usia muda!